モ人家資産の棚卸 2015年度_2nd quarter


第二四半期って2nd quarterって言うんですね(…よしッこのつかみはあと二回使えるんだな…)DSC00768

…2nd quarterって月の~

な…ない…2nd quarterって…月齢専門用語ではないんだ…対応する時期は丁度満月の時期だからあえていうならFull Moon…

三ヶ月に一度でも面倒くさいと思いはじめてきちゃった…

なんとなくで三ヶ月に一度ではじめたけど…なんというか…やっぱ面倒くさい…某大御所のように半年に一回…いやさ、年に一度でホントにじゅうぶんなんじゃね?とまで思いだしてきました。

ま、せっかく始めたことなんだし今年度いっぱいは三ヶ月に一度で固定しときますかね…

最初は文字通り棚卸

9月最終日、日付が変わるか変わらないかぐらいに、手持ちのお金、クレジットカードの使用残高(実際は利用可能枠から利用可能額を差し引いた金額)をチェック。最低でもこの二項目を抑えておきさえすれば、銀行口座や証券口座の残高はあとからでもさかのぼって確認できますからね。(とタカをくくってると結局やらずじまいになりがちなので注意せねば…)

棚卸の結果のうち、最優先でチェックすべきは「無リスク資産」と「リスク資産」の比率。以前

モ人家資産管理アルゴリズムについて前編≪再掲≫ 2015年 2月モ人家資産管理アルゴリズムについて前編≪再掲≫ 2015年 2月 | これが我が家の生存戦略

で書いたとおり、モ人家では「無リスク資産」と「リスク資産」の比率をリスクオン・リスクオフの目安として重要な管理指標としています。比率そのものは非開示…とさせてほしいのですが…<リスク取りすぎライン>と<リスクとってなさすぎライン>にはボチボチの幅を持たせて管理しています。ココが狭いと家計の都合(貯金がはかどりすぎ⇒リスク取ってなさすぎライン突破 or 浪費が続く⇒リスク取りすぎライン突破)や相場の都合(上昇相場⇒リスク取りすぎライン突破 or 下落相場⇒リスク取ってなさすぎライン突破)によってせわしなくリスクオン・リスクオフをしてしまいそうなので。

そして、リスクオン・リスクオフをする際には、リスク資産の内訳が「目標比率」になるようにノーセルリバランスを行う、と。(ここまでコピペ…これもブログ資産や!)

ちなみに、この九月末-つまり2015年度2nd quarter時点での「無リスク資産」と「リスク資産」の比率を計算すると…リスクをとりすぎラインを越えてる!!!

あー相場が(直近に比べると)若干調整ぎみだったって事もあるんでしょうけど、フツーに無リスク資産を削りすぎですよね。洗濯機も買ったし、まだブログで書いてないけどデジカメも新調したし。

(デジカメ新調して、フォトブックに興味を持ちだしてからメキメキとブログに割く時間がへってるなんてこと、ないですよ??)

リスク資産=モ人ポートフォリオの中身は?

ま、それが知りたいって人がいるのかどうか?それは神のみぞ知ることなんですが、せっかく投資ブログを書いてるんですから、備忘録がてらこの四半期末にも記しておきましょうか。

20151012

上記のうち…

モ人ポートフォリオ【応援】=【セゾン資産形成の達人ファンド】【ひふみ投信】【結い2101】を60:20:20の割合を目標に。

モ人ポートフォリオ【感謝】=【eMAXIS バランス(8資産均等型)】と他二つのファンド(ヒミツ)を80:10:10の割合を目標に。

という風に管理しています。…や、管理といいましたけど、あんまりこだわりはないです、ハイ。こだわる順番としては…

  1. 「無リスク資産」と「リスク資産」の比率が<リスクとりすぎライン>と<リスクとってなさすぎライン>を越えているかどうか?⇒越えているならリスクオン・リスクオフの判断。
  2. 1でリスクオンをすると決めたのなら、モ人ポートフォリオ【感謝】がモ人実年齢に近づくようにノーセルリバランス(モ人ポートフォリオ【感謝】が実年齢以下なら【感謝】部分にリスクオン、実年齢以上なら【応援】部分にリスクオン。)
  3. 1でリスクオフをすると決めたのなら、モ人ポートフォリオ【感謝】がモ人実年齢に近づくようにリバランス(モ人ポートフォリオ【感謝】が実年齢以下なら【応援】部分をスライスしてリスクオフ、実年齢以上なら【感謝】部分をリスクオフ。)
  4. それぞれのポートフォリオ内にリスクオン・リスクオフする際には目標保有比率に近づくような取引を行う。

…つまり、それぞれのポートフォリオ内の比率を意識するのは「実際に取引をする際」だけなんですよね。そんな適当でいいのか!?と驚く(あきれる?)方もいらっしゃるかもしれませんが、実際のとこそれぞれのポートフォリオそのものはボチボチの納得感をもって構築しているので、そのポートフォリオ内での細やかな調整は必要ないかな?というのが最近の実感です。

9月末現在、それぞれのポートフォリオ内の比率は大きく崩れているわけではない、とだけ記しておきましょう。


あ、はい。すみません。実は上記ポートフォリオ、いじりました。またエントリを改めて。そのうち(ぉぃ

それでは せいぞんせんりゃく しましょうか

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